사람들에게 은퇴를 위해 구할 것을 권유 할 때, 많은 사람들은 욕구, 욕망 및 쾌락을 희생하기위한 충고를 듣습니다. 그들은 나중에 소비를 위해 소비를 포기하는 것에 저항합니다.
이러한 저항에 직면하여 전통적인 경제학자의 통상적 인 임무는 지금의 저축과 후기의 고난 사이의 단순한 절충에 대해 꾸짖고 지시하는 것이다. 때때로 메시지는 당신의 미래를 돌보는 데 온유합니다. 그러나 모든 조언은 행동이 약간의 지식과 금융 문맹 퇴치로 변할 것이라는 가정에 기인합니다.
그러나 금융 문맹 퇴치는 간접적 인 질병 진단과 함께 제공됩니다. 퇴직 소득 불충분은 피해자의 잘못입니다. 전통적인 메시지는 당신이 오래되고 부족한 경우 즉각적인 충동과 재정적으로 문맹 인 선택을하기 위해 선택한 선택 때문입니다.
나는이 전통적인 접근 방식이 나중에 소비하기 위해 절약하는 것에 대한 저항보다 다루기가 더 어려운 정서적 반응의 범주를 초래한다는 것을 발견했다.
나는 임상 공동체에 호소력을 발휘한다. 경제학자와 재무 고문은 어떻게이 수치스러운 반응에 대처할 수 있는가?
부끄러움은 철저합니다. 그것은 자부심과 자기 가치를 공격하고 은퇴 저축을 축적하고 빚에서 벗어나는 것을 포함하여 삶의 변화를 가져 오는 길에 들어 섭니다.
재정적 인 기획과 잘못 된 사람들에 대한 은퇴 위기를 비난하는 경제학자들은 틀 렸지만 재정적 평가를받는 미국의 초 개인주의 401 (k) -IRA 세계의 모든 사람들이 심판을 받고 있습니다. 인기있는 금융 칼럼 인 모 틀리 바보 (Morley Fool)는 “오프라에 대한 Suze 스매싱을 보는 것, 아이를위한 건강 보험을 구매하는 대신에 스타 벅스에서 라떼에 여분의 돈을 쓰는 불쌍한 시청자들을 꾸짖는 것 같이 아무것도 없다”
여기 상황이 있습니다. 대부분의 사람들 (모든 근로자의 절반 이상)은 직장에서 은퇴 계획을 갖고 있지 않습니다. 고용주가 후원하는 은퇴 계획은 대다수의 사람들이 사회 보장 제도를 보충 할 수있을 정도로 충분한 곳입니다. 소셜 시큐리티는 퇴직자의 소득 기반이지만, 잘 투자 된 은퇴는 더 많은 것을 요구합니다. 고용주가 자금을 지원하는 퇴직 계좌 나 401 (k) 유형 플랜을 통해 저축을 누적하지 않으면 미래의 자아가 위기에 처할 것입니다.
퇴직 저축 위기를 배경으로 전체 별장 산업이 구축되었습니다. 그리고 대부분의 은퇴 조언 책은 돈을 버는 것으로 팔린다. 수즈 오만을 기억해. 부끄러움은 강력한 도구이며, 최악의 경우, 은퇴를 위해 구할 수없는 실망하고 쇠약해진 노동자를 만듭니다.
당신은 당신의 부적절한 은퇴 저축 때문에 잘못하지 않았습니다. 다시 말해서 침몰하자. 우리는 나쁜 사람이 없다. 우리에게는 나쁜 시스템이 있습니다. 우리의 은퇴 제도의 한 가지 문제점은 위험하고 높은 수수료 투자의 구조와 그것이 재무 관리자를 장려하는 방식입니다. 관리자에게 비용이 얼마나되는지 또는 신실한 충성도를 묻는다면 대답을 알 수 없습니다.
신탁 충성도는 기본적으로 고객의 요구를 먼저 충족시킬 윤리적 의무를 의미합니다. 신탁 관리자는 합법적으로 자신의 이익이 아닌 귀하의 이익을위한 조언을 제공해야합니다. 불행하게도, 전문 표준은 전반적으로 충분히 높지는 않습니다. 일반 관리자는 자신이나 회사의 수익에 도움이되는 조언을 줄 것입니다.
트럼프 행정부는 오바마가 이러한 관계에 대한 신념을 만들어야한다는 모멘텀을 약화시켰다. 그러나 당신은 전혀 관계가 필요하지 않을 수도 있습니다.
미래를 돌보는 첫 번째 단계는 재무 관리자를 고용하거나 경청하는 것이 아닙니다. 좋은 표어는 “독창적 인 것으로 간다”입니다. 이것은 주식 또는 채권 지수를 따르는 색인 또는 수동적으로 관리되는 자금 인 경우 자신의 투자를 선택한다는 의미입니다. 예를 들어 S & P 500을 추적하는 펀드는 전반적으로 주식 시장의 전반적인 성과를 반영합니다. 당신은 평상시의 변동으로부터 보호받지 못할 것입니다. 그것은 위아래로 갈 것입니다. 그러나 시간이 지남에 따라 시장은 항상 성장해 왔습니다.
부끄러움에서 오는 약점을 제거하는 것은 진실을 아는 것입니다. 개인 저축만으로는 저축 위기를 해결할 수 없습니다. 사회 보장 및 메디 케어를 강화하고 보편적 적용 범위, 공동 투자를 포함하는 계획을 추진하는 정치 개혁. 및 연금 (보장 은퇴 계좌 또는 GRA를위한 나의 계획과 같습니다.) *
현재 미국 시스템에서 퇴직을 구하는 것은 거의 모든 사람들이 고문을 필요로하고 재무 고문 및 전문가가 희생자를 탓하기 때문에 혼란 스럽습니다. 그래서 두 가지를 알아라. 첫째, 인덱스 펀드에 투자하고 가능한 한 많이 저축 할 수 있습니다. 둘째, 혼자 가지 못한다는 것을 알고 있습니다. 공동의 해결책을 위해 다른 사람들과 합류해야합니다. 우리의 미래는 당신의 도움이 필요합니다.
___
* GRA 는 고용주와 직원이 기금을 지원하는 보편적 인 개인 계좌와 근로자의 경력을 통해 환급 가능한 세금 공제를 작성합니다. 시장 혼자만의 위험을 감수하기보다는 근로자가 정부의 후원으로 은퇴에 대한 기여금을 보장 받는다. 선출직 공무원에게 GRA 를 창설하도록 요청함으로써 우리는 미래의 삶을 돌보고 옹호 할 수 있습니다 .
