돈에 관해 더 똑똑한 선택 만들기

행동 경제학은 재무 의사 결정의 정신적 함정을 정확하게 지적합니다.

사람들이 어리석은 점퍼를 들고 순록에 관한 노래를 부르고 술을 마시는 와인 한잔을 마시는 때가 또 하나 있습니다. 지출이 연간 최고에 달해 소매 업체가 기뻐할 때이기도합니다.

당신의 돈 선택은 얼마나 똑똑합니까?

출처 : Skitterphoto / Pixabay

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서양 세계에 거주하는 사람은 블랙 프라이데이의 판매가 광란하고 4 주 동안 열광적 인 쇼핑을 경험할 것입니다. 식료품을 몇 개월 동안 비축 해 놓은 채로 (그리고 7 월에 부실 크리스마스 케이크를 먹고 싶지 않은) 사람들은 친구, 가족 및 문화적 기대를 충족시키기 위해 미친 선물 사냥에 빠져 든다. 할아버지를 위해서만 할머니를위한 선물을 찾고, 파트너에게 “나는 당신을 사랑합니다.”라는 귀하의 은행 계좌를 닦지 않고 선물을 받으십시오. Tesco 사진 머그잔은 할거야, 맞지?). 그리고 동료는 이제까지 신경 쓰지 않는 그 의무적 인 은밀한 산타 선물을 마지막으로 구입한다.

관대 한 지출의이 시간에서는, 재정적 인 신중함은 이제까지 더 중요하게되고 (도전하고). 돈에 관해서는 당신이 얼마나 신중합니까?

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조금 생각한 실험을하고 다음 시나리오를 고려해 봅시다.

1. 샘의 사랑니가 몇 주 동안 그를 괴롭혔다. 그는 그의 보험이 그것을 커버하지 않을 것이기 때문에 피할 수없는 치과 여행을 연기하고있다. 그리고 그는 왜건 – 짐을 사고 나서 꽤 파산했다. 휴일 동안, 그는 그의 가장 좋아하는 이모에게서 많은 돈을 받는다. 그러나 마침내 치과 의사를 보는데 사용하는 대신, 그는 새로운 카메라를 취급합니다.
2. 몇 달 전, 데비는 고수풀 디자이너 부티크에서 멋진 부츠를 발견했습니다. 그녀는 부츠의 부드러운 소재와 화려한 붉은 색을 좋아했지만 신중히 검토 한 결과, 가격이 너무 비싸고 값을 치를만한 가치가 없었기 때문에 부주의했다. 크리스마스 때 Debbie는 나무 아래에서 부츠를 찾았습니다. 그녀의 파트너 Chris가 아름답게 감쌌습니다. 그녀와 Chris가 공동 은행 계좌를 가지고 있음에도 불구하고 그녀는 매우 기쁩니다.
3. 크리스마스가 시작되면서 Alex는 아이들을 런던의 Hyde Park Winter Wonderland로 데려 가기로 결심합니다. 자이언트 휠, 마법의 얼음 왕국, Zippo Christmas Circus의 가족 표를 튀긴 후, 아이들은 굶어 죽어 있지만 알렉스가 가져온 치즈 샌드위치와 피클 샌드위치를 ​​거부합니다. 그는 금으로 만든 것을 제안하는 가격에 곱슬 튀김의 여러 부분을 구입 끝납니다. Alex는 대개 매우 검소하며 다른 어떤 맥락에서 그는 칩에 그런 종류의 돈을 쓰는 것을 철저히 거부했습니다. 그러나이 상황은 다릅니다.

제 예제를 가지고 무엇을 얻으려고하는지 봅니까? 이 작은 이야기들 각각은 돈에 대한 우리의 추론이 합리적인 경제 원칙을 위반하는 다른 방식을 보여줍니다. 종합 해보면, 모든 것은 행동 주의적 경제학자들이 일반적으로 “정신 회계”라고 부르는 비합리적인 재무 의사 결정의 기본 틀을 개략적으로 설명한다.

정신 회계

정신 회계는 많은 사람들이 재정에 관해 생각하는 독특한 방식을 설명합니다. 핵심 원칙은 돈을 분류하는 것입니다. 즉, 정신적으로 라벨을 붙이거나 돈을 특정 용도로 지정하는 것입니다. 예를 들어, 사람들은 월 급여를 정신적으로 “식료품”계정, “청구서”계정 및 “개인 오락”계정으로 나누어 각 계정에 대한 특정 정신 예산을 고수하려고합니다. 그렇게함으로써, 그들은 오락 용품에 대한 지출을 제한하고 따라서 정기적 인 청구서와 같은 필요한 지출을 위해 돈이 떨어지는 것을 피하기를 희망합니다.

처음에는 돈을 추적하는 데 유용한 전략 이었지만 정신 회계는 Sam의 연체 된 치과 방문에 대한 첫 번째 예를 통해 입증 된 바와 같이 비합리적인 선택으로 이어질 수 있습니다. 샘의 마음에서 고모의 돈 선물은 즐거움에 소비되는 뜻밖의 보너스입니다. 그것은 선물로 받아지기 때문에 멋진 새로운 카메라와 같은 재미있는 구매를 위해 지정되었습니다! 이 엄격한 분류로 인해 Sam의 마음을 넘어서서 치과 치료와 같은 불필요한 필수품을 선물로 보내지는 않지만 필요한 경우도 있습니다.

데비가 과거에 사지 않기로 결정한 럭셔리 크리스마스 선물을 승인 한 두 번째 이야기로 넘어 갑시다. 분명히, 크리스가 데비가 선택한 그녀를 샀을 까? 음, 반드시 그런 것은 아닙니다. 선물이 정신 회계의 틀 안에서 별도의 범주로 자격을 갖추면 많은 사람들이 선물 품목에 좀 더 관대 한 예산 규칙을 ​​적용합니다. 사실, 전체 시장은이를 활용하기 위해 진화했습니다. 전세계의 선물 가게는 아무도 스스로 구매하지 않고 친구 나 가족을 위해 행복하게 구매할 수있는 예쁜 (그러나 쓸모없는 ) 사치품으로 유혹합니다.

세 번째 예는 알렉스의 겨울 원더 랜드 (Winter Wonderland)에서 고가의 감자 튀김을 비합리적으로 구매 한 사례입니다. Alex는 왜 자신의 지방 패스트 푸드 체인보다 식료품 가게에서 더 많은 현금을 낼 준비가되어 있습니까? 대답은 문맥입니다. 정신 회계에 관해서는, 항목의 정신 범주뿐 아니라 상황도 중요합니다. 크리스마스 테마파크 당일 여행에 드는 돈의 총액을 감안할 때, (심지어 끔찍한 가격 일지라도) 감자 튀김의 비용은 무시해도 될 것입니다. 왜냐하면, 음, 모두 친척이에요!

당신이 샘, 데비, 알렉스에게 공감을 느낀다면 당신은 분명히 혼자가 아닙니다! 지난 주에만 나는 동료들에게 호화로운 초콜렛 상자를 사 들었습니까 … 정신 회계는 돈에 대해 생각하는 일반적인 전략이며 위에 요약 된 함정은 전형적인 결과입니다 (추가 예제는 여기 참조). 이러한 함정을 탐색하기위한 중요한 전제 조건은 이들을 인식하는 것입니다. 자신의 지출 행태를 자세히 살펴볼수록 똑똑해집니다. 좋은 소식 -이 기사를 읽으면서 이미 첫 걸음을 내디뎠습니다!

이번 시즌에 선물 제공에 대한 기대치를 관리 할 수있는보다 합리적인 방법을 찾고 있다면 저렴한 (그러나 더 재미 있고 개인적인) DIY 옵션을 살펴 보시지 않겠습니까? 당신이 손수 만든 비스킷, 향수 나는 양초 또는 그림 – 완벽하고 향긋한 요가 – 차 블랜드의 항아리를 만들고 있다면, 당신과 당신의 친구 모두가이 크리스마스의 승자가 될 것입니다!