65 세 이상이며 주택 재 융자 계획은 있습니까?

몇 달 전, 나는 집에 돈을 재 융자하면 7 년 고정 이자율이 매우 낮은 것처럼 보이는 금융 기관 모집을 받았다고 부담없이 언급 한 친구 인 샘과 커피를 마시고있었습니다. 그는 나에게 전화 번호를 보냈고 제안서에는 자기 부담 한도 폐지 비용, 포인트가 없었으며, 원한다면 현금을 인출 할 수 있다고 지적했다. 나는 관심이 있었고, 내 자신의 모기지를 살펴 보았고, 미래의 이자율 상승 가능성이 있음을 깨달았다. 그래서 저는 수년간 제가 사용해온 모기지 대출 기관 / 금융 기관에 전화를 걸었고, 그녀가 만날 수 있는지, 아니면 더 나은 점은 내 친구가받은 제안을 이길 수 있는지를 물었습니다.

일련의 전후 메시지를 통해 대출 기관은 돌아 왔고 내 친구가받은 제안을 충족시킬 수는 없다고 말했지만 10 년 고정 이자율 고정 이자율 모기지를 약간 높은 이자율로 제공 할 수있었습니다. 총 종가는 약 $ 1000입니다. 나는 금융 전문가가 아니지만 돈이 중요하지 않거나 재무 문제에 대해 전혀 몰랐다면 엄청나게 부유하지 않은 한 금리는 앞으로 몇 년 동안 올라갈 것입니다. 이것은 어느 정당이 통제권을 갖고 있더라도 상관 없습니다. 그래서 믿을 수없는 부를위한 기준을 충족시키지 않으면 서 나는 스스로에게 이렇게 말했다. "도대체! 그냥 해보 죠! "고령자는 다음 10 년 동안 더 많은 개인 재정 예측 가능성을 신중하게 생각했습니다.

다음날 아침, 나는 대출 기관에 전화를 걸어 "그래, 가자."지난 2 년 동안의 개인 소득 및 사업 소득 소득을 포함한 합리적인 금액의 재무 정보를 제공하도록 요청 받았으며 현재 재무 제표 자산, 부채 및 순자산을 나열합니다. 꽤 표준적인 것, 나는 생각했다. 이것은 산들 바람이 될 것입니다.

나는 대출자의 동료가 나를 만나서 그가 그 과정을 믿는 것을 설명하고 폐관 비용을 지불하기 위해 나에게 1000 달러를 지불하고 어떤 이유로 든 대출이 끝나지 않으면 환불 될 것이라고 약속했다. 그는 또한 내가 서명 할 수있는 여러 가지 형식을 가져 왔습니다. 좋은 결정이야, 응? 소년, 나는 이것을하기로 결정한 똑똑한 사람 이었어!

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그리고 그것은 시작되었습니다!

3 일 후, 나는 이전에 제출했던 것과 똑같은 양식을 요구하는 대출 기관으로부터의 소포를 받았습니다. 매 2 ~ 3 일마다 또 다른 Fed Ex 패키지가 도착했으며, 각 패키지는 더 두꺼워졌으며 더 많은 양식이 완성되었습니다. 과거 2 년간의 세금 환급은 충분하지 않았고, 3 명, 그리고 현재 연도의 세금 연장 연장 사본을 원했습니다. 현재의 사업 상 손익 계산서와 회계사, 회계사, 아내, 나와 저의 서명이 포함 된 다른 양식도 요청되었습니다. 나는 닳아 빠지기 시작했다.

종이 산은 거의 매일 도착하고 서명을 마친 후에 필연적으로 다시 서명하고 다시 서명해야했습니다. 이 모든 것에 대한 설명은 일반적으로 언더 라이터가 필요하다고 결정한 다음 확인하고 재확인 한 것, 계속해서 결정하는 것입니다. 아마 언젠가 종이 맺기가 끝난 후에 다른 언더 라이터 (언더 라이터는 무엇인가?)가 더 많은 정보를 요청했고 이미 보낸 것의 복제본도 있었기 때문에 과정이 다시 시작되었습니다. 이 모든 상황에서 내 모기지 브로커는 일어난 일을 정리하고 상황이 어떻게 발생했는지 합리적인 설명을 제공하려고 시도했습니다. 그러나 잠시 후, 그녀는 좌절과 피로를 울렸다.

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매주 또는 둘, 샘과 나는 커피를 만나고 부탁했다. 그의 딜레마는 내 것보다 불안했다. 그는 또한 더 많은 정보에 대한 요청으로 폭격을 당하고있었습니다. 더욱 불만스러운 점은 언더 라이터가 다른 주에있는 그의 잠재적 대출 기관으로부터받은 서류가 그가 말한 곳 근처에 아무 것도 없었던 숫자를 가졌다는 것입니다. 다른 여러 요구들은 완전히 당황 스러웠습니다.

맹공격이 마침내 진정되기 시작한 지 2 주 후에, 나는 대여섯 건의 다른 통지를 받았다. 내 대출이 승인되었음을 알았 기 때문에이 과정을 완료 할 것을 기대하면서 기다렸다. "죄송합니다."최종 결과물에 서명 할 준비가되기까지는 몇 주가 걸릴 것입니다.

마침내 마법의 날이 왔고 에스크로 담당관이 우리 집에 들어왔다. 그녀는 검토 할 수있는 수백 페이지를 가져 왔고 51 개 (예, 51)의 별도 문서를 서명했습니다. 내가 서명 한 모든 것을 읽었습니까? 당연히 아니지!

나는 잘못 인도 될 수 있었 을까? 확실히.

대출 기관이 내가 완전히 정보를 얻었는지 확인하는 데 주로 관심이 있다고 생각 했습니까? 절대적으로하지! 그들은 주로 "CYA"라고 자처 했었습니다.

예, 모든 서류를 검토하는 데 72 시간이 걸렸으며, 제가 반대 한 경우 거래를 취소 할 수있었습니다. 그러나 누가 그 과정을 겪는 모든 어려움을 겪은 후에 실제로 그것을 할 것입니까? 아무도.

그렇다면이 비난의 요점은 무엇입니까?

나는 매우 훌륭한 신용을 가진 고도로 교육받은 사람입니다. 내가 재 융자하는 부동산은 가볍게 방해받습니다. 나는 회계사, 회계사가 있습니다. 재정적 인 고문관이었으며, 모두 재정적 인 과정에서 조언과 정보가 필요했습니다.

그리고 나에게있어서, 이것은 내가 여러 해 동안 겪었던 가장 혼란스럽고 겸손하고, 화나게하고, 피곤한 경험이었습니다.

고등 교육을받은 사람, 전문 도우미, 평균 신용 및 재산이 더 많이 걸린 사람을 상상해보십시오. 그 사람이 착취 당하거나, 유리하게 이용되거나, 왕따 당할 가능성이 있지만, 그녀의 최선의 이익?

전혀. 그것이 정확히 2008 년 주택 붕괴로 이어진 것입니다. 이제는 상황이 나아질 것이라고 생각할 것입니다.

그래서 경기장을 평준화하기 위해해야 ​​할 일은 무엇입니까?

신청서가 개봉 된 후 72 시간 이내에 대출 예상 양식을 소비자에게 보내야하고 서류 제출이 완료되기 72 시간 전에 폐쇄 신고서를 제출해야한다는 새로운 법안이 막 통과되었습니다. 그것은 충분하지 않아. 나는이 양식들을 검토했고 그것들은 복잡하고 이해하기가 어렵다.

저는 대출 기관의 지식 있고 이해할 수있는 소비자 지향적 인 사람이 고령자와 함께 양식을 자세히 설명하고 모든 질문에 완전히 답변 할 대출을 받아야한다고 요구합니다.

나는 대출, 금리, 대출 기간, ​​대출이 확정 된 5 년, 7 년 또는 10 년 후에 어떤 일이 일어나는가를 기술하는 고객을 위해 1 페이지 요약 서식을 개발해야한다고 생각한다. 이 간단한 양식을 작성한 후에는 모든 사람들이 이해할 수 있도록 고령자 패널이 심사해야합니다.

요약하면 다음과 같습니다.

귀하가 새 주택 구입에 재정을 지원하거나 현재 주택을 재 융자 할 계획 인 고령자 인 경우 :

1. 과정을 진행하는 데 2 ​​~ 4 개월이 걸릴 것이라고 가정합니다.

2. 함께 일하는 데 관심이있는 3 개의 다른 대출 기관 (신용 조합 포함)을 확인하십시오. 특정인과 만나서 많은 질문을하십시오. 요금과 접근성을 기반으로 한 교육 기관을 선택하십시오. 마지막으로, 매우 조심하고 고령자를 대상으로 한 사기가 증가하고 있기 때문에 대출 기관을 알고 신뢰해야합니다.

3. 가능한 한 지난 3 년 동안 많은 재무 기록을 수집하십시오.

고령자를 다루는 대출 기관 / 모기지 브로커 / 신용 조합 인 경우 :

1. 고령자 성인 고객의 요구에 중점을 둔 직원을 대상으로 연수 교육을 제공하고 용지 중복에 대한 내부 통제를 실시하십시오.

2. 항상 처음에는 성인 고객과 만나서 대출 절차를 신중하고 명확하게 검토하십시오.

3. 프로세스 전반에 걸쳐 오래된 고객에게 지적이고 정서적 인 지원을 제공하십시오.

그런데, 내가이 blog를 완료하기 전에 며칠, 나의 친구는 그의 문서에 서명했다. 그는이 과정을 시작한 때로부터 100 일 이상이 걸렸고, 나만큼 길었습니다. 축하해, 샘!

고령자와 관련된 재정적 인 절차에 관해서. 바른 일을하는 것이 모든 사람에게 최선의 이익입니다.